¿ Cuánto van a bajar los precios de la vivienda ?

Hoy he estado leyendo este artículo sobre los precios de la vivienda, y me temo que no puedo estar más en desacuerdo con la tabla donde se decía que los precios estaban un 53% sobrevalorado en España. No en mi provincia pensaba yo. Desde luego no en Sevilla.

Con respecto a los precios de las viviendas en Sevilla, los casos de la capital y los pueblos es muy diferente, al menos en Sevilla. Las casas de pueblos cercanos a la capital (10 - 15 km) se pueden adquirir por 110.000 - 130.000 €. Una sobrevaloración del 53% indicaría que estas viviendas tuviesen precios de adquisición en el entorno de los 75.000 - 90.000 euros, lo cual me parece un precio realmente barato. Barato, en función de los salarios, ya que tomando como media unos 20.000€ tenemos que el precio del piso es actualmente en torno a los 6 veces el salario anual y unas 4 veces el salario anual bruto tomando la rebaja que se indica.

En concreto, yo opino que difícilmente van a caer más los precios de los pisos, y más teniendo en cuenta que peor que el 29% de paro que ya padecemos los andaluces es un dato histórico para enmarcar y recordar en los libros de historia con los años.

Así, os puedo asegurar que en mi pueblo natal se empieza a mover el mercado. En Cantillana hay dos empresas importantes. Una empresa que construye y vende llantas de maquinaria pesada a fabricantes como Toyota, Mitsubishi, etc... y otra que pinta carreteras y tiene medio pueblo pintando en el extranjero. Pues bien ambas están contratando gente, las empresas de construcción del pueblo (10-25 trabajadores) están contratando y mis familiares más cercanos en paro han dejado de estarlo en los últimos meses (y mi pueblo para nada es un pueblo turista). Así que mi entorno me hace pensar que la crisis se está terminando y que estamos retornando a cierto estado de normalidad, al menos eso son los datos objetivos que veo y percibo.

Ayuntamiento de Cantillana: 1 Agobiada y el resto desayunando...

Hoy era uno de esos días que uno tiene que ir a un ente público a "arreglar papeles". Esa gestión en la que te mandan a 4 sitios distintos para tratar con 4 personas distintas y que al final sales igual, pero con un montón de solicitudes selladas para que te atiendan otro día....

De lo anterior, nada fuera de lo común. Pero esta mañana parecía que estaba en el desierto de Tabernas, allende Almería. Pues sí, vacío, corría viento (fresquito fresquito, eso sí) y ni un alma. Tal como suena, cuatro ventanillas en recepeción (Atención a consultas, registro, urbanimos y otra que no me acuerdo) y ninguna persona atendiendo. Para no aburrirme, y dado que estaba fresquito y sin prisa (las cosas de las vacaciones) me puse a ver tablones. Uno de ellos (bolsas de trabajo) me llamó la atención. En un pueblo de 9000 habitantes, había una bolsa de limpiadoras con más de 400 cantillaner@s inscritos. Lo curioso, aparte de lo que nos gusta limpiar a los cantillaneros, fue que la mayoría de los nombres estaban coloreados con lápices de cera. Espectacular, en mitad de la sociedad del conocimiento e información, que no falten los colores para clasificar las listas de cientos de personas. Y las ganas de dibujar.....

Tras diez minutos de espera empiezo a ver entrar al personal de la puerta, algunos cargados con bolsas de las tiendas de la plaza de al lado y personas muy elegantes. Creo que estaban discutiendo acerca de las vacaciones y las webs que habían estado viendo durante la mañana....

La cosa es que las bolitas del ojos de este humilde servidor comenzaron a brillar cuando vi que mi preciada cita se iba para su oficina. Uffff, por fin podrían atenderme.

El resto ya os lo podéis imaginar, para hacer lo que quería tenía que rellenar una solicitud en el registro. Fuí a registro y me dijeron que tenía que fotocopiarla en en recepción. Fui a recepción, me fotocopiaron y me mandaron a que me sellaran. Me sellaron en otra ventanilla. Por último fui a registro, me tomaron el papel sellado y me dijeron que el martes se tramitaría la solicitud, que me pasase el viernes que viene para ver si había habido algún problema con los trámites.... Carajo!!!! 4 Ventanillas, todas visitadas, casi dos horas perdidas y no había conseguido nada....

En fin, el viernes que viene vuelvo a ir para "empujar los trámites". Esto es de locos, mi querido ayuntamiento.

Pd.- La agobiada es la persona que me atendió. Que quiere hacer todo en dos minutos y te dice que la llames de vez en cuando porque se le olvidan tantas cosas, en fin....

Consejos en la búsqueda de tu primera vivienda

Has decidido que te compras vivienda. La cultura española te arrincona, tienes entre 24 y 30 años y tu familia te machaca con la misma idea. "Nunca tendrás nada", "tienes que tener algo para el día de mañana", "todos se la compran, a qué esperas". Pues si están tan loco como para caer en la tentación, allá va una pequeña ayuda.

1.- Busca subvenciones del estado o de la Junta de Andalucía. Por ejemplo para una vivienda que no supere los 90 metros cuadrados y un precio de unos 120.000€ (en Sevilla hay muchas de estas hoy en día) tienes ayudas de 250€ mensuales a cinco años y además te pagan 1300€ para notaría y gestoría y además un porcentaje del precio de la vivienda para la entrada.

2.- Primero busca en las inmobiliarias de los bancos. Hay oportunidades muuuuy buenas. Todas tienen un portal en internet y en todas las ciudades y poblaciones hay buenas ofertas. Además te financian el 100% en condiciones muy ventajosas.

3.- No le tengas miedo a las inmobiliarias. Ya sé que te cobran un porcentaje, pero a menudo, en sus ansias de vender piso, convencen al vendedor a rebajar sustancialmente el precio. Ellos son un arma de doble filo muy útil para encontrar tu vivienda. No vayas sólo a una inmobiliaria, ve a varias de ellas y contrasta. Si para buscar un pantalón o una falda te recorres el centro comercial al completo, ¿Por qué quedarte con la primera vivienda que te guste?

4.- La vivienda es PARA TODA LA VIDA. Es una decisión crucial para tu futuro. Si tienes dudas no compres. Tienes que tener muy claro lo que quieres y porqué. Evidentemente no puedes estar seguro de todo todo el tiempo. Pero reflexiona tu decisión. Nada de impulsos. Con tranquilidad, pensando las cosas.

5.- ¿Compro ya? ¿Espero un poco más? Pues mi consejo es que si puedes, espera un poco. Ten en cuenta las casas se miden por el importe que puedes pagar a fin de mes y no sólo por el precio de la vivienda. Todos nos quedamos con la letra a pagar. Y para una misma vivienda el importe de la hipoteca varía mucho. De hecho, se duplicó para algunas familias por la subida del euribor a finales de 2008. Estamos tocando fondo y a los tipos oficiales (euribor == 1,39%) parece muy complicado que baje más. Así que si puedes pagar una letra de 600€ busca una que te cueste menos (150€ desde mi punto de vista sería algo mínimamente prudente). No vayas al límite o el banco se quedará con tu vivienda.

6.- Las deudas hay que pagarlas estés trabajando o no lo estés. Por tanto, no gastes todo lo que tengas para viajes, vacaciones, un plasma o incluso en dar dinero a cuenta de la hipoteca. Crea tu "colchón de seguridad". Pueden ser el importe previsto para el pago de un año de hipoteca o para seis meses. Debe ser una cantidad que te permita afrontar el día a día con tranquilidad. Si todas las noches piensas en la hipoteca al irte a la cama has hecho un mal negocio. Dicho colchón te permitirá vivir con más tranquilidad y tener margen para no volverte loco si te quedas sin empleo temporalmente.

7.- Léete la letra pequeña del banco. No al "Suelo", porque saldrás perjudicado. No a la hipoteca a plazo fijo, porque los tipos en España son abusivos. No a comisión de apertura, subrogación o cancelación. Hay entidades que no lo cobran, así que ataca estos puntos. No a tipos referenciados a IRPH de las cajas u otros inventos. El más ventajoso para el ciudadano es el Euribor que siempre será menor en plazos largos que el resto.

8.- Por último, aunque no por ello menos importante. Recuerda que tienes que seguir viviendo. No merece la pena comprarse la vivienda si el cinturón no te deja respirar. Las hipotecas son a 30 años!!!.

Bueno espero que os sirva de algo.

Un saludo.

Añoranzas, mis tiempos en Blog Salmón

Hoy recuerdo este artículo que publiqué en su día en el Blog Salmon.

Es curioso, como varios años después la empresa está casi en quiebra y es forzada a inyectar liquidez en la misma para su ¿reflote?.

Sigo en mis trece, todos los accionistas, o dueños de una empresa deberían tener voz en las juntas y una capacidad de decisión suficiente para evitar que se tomaran medidas que les perjudicara de forma alarmante.

Imagina que eres accionista minoritario de OHL. Has visto como la empresa malgastaba el dinero comprando acciones hinchadas. Ahora necesita dinero para sobrevivir y lo que hace es hacer que tus acciones valgan mucho menos que las de antes, y encima te pide dinero para sobrevivir....

En fin, estos señores juegan con el dinero de todos y si las cosas salen mal, lavado de manos y hacia adelante...

Nuevas oportunidades. Que hacer con tu dinero?

Debatiendo con unos amigos llegamos a la conclusión de que el andaluz tradicional tiene una única forma de inversión: el ladrillo. Imagina, tienes un trabajo, una casa y un coche (bueno, esto parece casi un milagro hoy día, pero hay mucha gente entre 35-45 años en esta situación). Y encima tienes unos ahorros que crecen mes a mes debido a que eres prudente en el gasto, reservando siempre algo del salario mensual para el ahorro.

Y ahora es cuando viene el debate. ¿Qué haces con ese dinero?. Pues ante esa pregunta todos mis compis respondieron casi de igual forma. Unos proponían buscar terreno a las afueras y comenzar e edificar "tu casa de campo". Otros, poco amantes de la pensión qe supone esto, proponían invertir en comprar un piso o una nave, para alquilar.

Sorprendente, pero ninguno de ellos penso en ninguna otra forma de ahorrar, y lo más sorprendente es que los que tienen ahorros lo tienen en cuentas sin remunerar. Regalando dinero a tu caja de ahorros, en fin....

Pues sí, esa es la foto del ahorrador sevillano. Todo un despropósito en los tiempos que corren. Todos ofreciendo un estupendo negocio para su caja amiga.

Pues existen multitud de opciones adicionales. La más sencilla contratar un depósito en el banco. Crees que un tres por ciento es poco? pues déjalo correr unos años y verás que tu dinero, en épocas de nula inflación como la actual, crece y crece...

Hay otras opciones, aunque, como todo en la vida, a más beneficio más riesgo. Pero, ¿Qué hay más arriesgado en los tiempos que corren que comprar un piso? Sinceramente, muy pocas cosas... Porque se espera que el año que viene, a mediados se descubra el pastel en España y los precios bajen a plomo. Porque las previsiones más optimistan opinan que los precios de los pisos van a bajar un 10% el año próximo.

Así que te invito a pensar sobre ello. Te paso varias alternativas de inversión:

1.- El depósito bancario. Para dormir muy tranquilo, aunque con rentabilidad muuuy baja.

2.- Inversión en un plan de pensiones. Nunca fui partidario de esto, pero siempre mejor que tenerlo en cuentas sin remunerar. Para el dinero que no te haga falta. Pensando en tu jubilación.

3.- En una cartera de acciones. Las hay de todas clases y colores. Más riesgo (small cups), menos riesgo ( BME, REE, ENAGAS) hasta fondos de inversión (tampoco soy partidario de invertir en fondos).

4.- Sólo para locos sin miedo a nada. Warrants, derivados, trading... Aquí o eres un experto o es una forma de regalar el dinero al banco.

Así que ya sabes, infórmate!!!. Recuerda que mientras tu dinero está en la cuenta corriente, el banco hace negocio con tu dinero. Ese que tanto te cuesta ahorrar.

Pd.- Yo soy del tipo 1 mezclado con el 3 y algo del 4 (muuuy poco). ¿De cuál eres tú?

Un saludo.

Viene el lobo, ¿Estás preparad@?

Las personas que dirigen el cotarro de la economía ya están preparando el terreno. Su máximo exponente, el director del Banco Central Europeo vino a decir aquello de "Bienvenido Mister Marshall". Pues sí, este señor dijo esta semana que probablemente en los próximos meses tenga de decidir sobre subir los tipos de interés (hablando a pie de calle, lo que nos cuesta la hipoteca), y que lo que pase con los españoles no es algo que vaya a cambiar su decisión. Vamos, dicho en plata, que nos den.

Suele ser habitual en este tipo de decisiones ir preparando el cuerpo al resto de los mortales. Es como si te estuvieran diciendo que te van a tirar una bomba meses antes de soltar la bomba. Se supone que si te lo dicen una y otra vez te irás preparando para la situación. Vamos, que son "buenos" porque te avisan y que si no estás preparado no es su culpa. En Iraq también hicieron lo mismo y... ¿Estaban preparados los irakíes? Pues algo parecido es lo que se nos avecina...

Mientras, la gente sigue dudando de si las casas van a bajar más o no. Que es imposible que suban hipotecas porque hay mucha gente hipotecada. Estamos tan aborregados por la televisión y el gobierno que siempre es más fácil negar la mayor.

Pues resulta que viene (ups, sí, igual peco de mal agorero), que nos van a prestar dinero a precio de oro y que muchas familias terminarán por tirar la toalla.

¿Qué podemos hacer? Pues lo primero es informarnos. ¿Sabes cuánto sube tu hipoteca si te suben los tipos de interés? ¿Hasta dónde puede llegar?.

Te paso una tabla que dice cuanto pagas por una hipoteca de 150.000€ (25 millones de pesetas) en función de los tipos de interés (y suponiendo que el banco no se cuela cobrándote comisión, pongamos diferencial de 0,5% que viene a ser la media):

Actual (lo que probablemente te cobrarían si te hubieran renovado la hipoteca hace poco). Recuerda, 150.000€ a 25 años:

616€ al mes.

Supongamos que los tipos de interés suben un 1,5% el año que viene (perfectamente posible y que ya ocurrío hace un par de años):

743€ al mes.

Pongámonos ahora algo pesimistas y supongamos que el año que viene los tipos de interés suben un 3% (bastante difícil, pero posible).

876€ al mes.


Y ahora la pregunta del millón, si suben los tipos de interés, ¿Bajaría el precio de las viviendas? ¿Depende el precio de la vivienda de lo que cueste la hipoteca?

Terrenos en proceso de urbanización... ¿De verdad?

Hace poco me encontré con esta oferta. Ofrecen una finca de 1000 metros cuadrados, y tipifican el terreno como "en proceso de urbanización". La verdad es que me sorprendió que dado como está el patio, se ofrezcan mil metros de terreno rústico a 54 euros el metro. Todavía más sorprendente fue cuando, por curiosidad, fui a visitar la zona..

Al entrar con el coche me veo en un camino asfaltado con ramificaciones a izquierda y derecha sin asfaltar, todas con enormes cuestas. En la "calle principal" existen multitud de chalets y solares a medio construir. Entre ellos uno que bien podría se un palacio si estuviera terminado.... Todo un símbolo de lo la crisis y la especulación de los últimos años.

Al preguntar a los habitantes de la zona, pude comprobar que, si bien ya empiezan a concienciarse, todos siguen anclados en la burbuja. Incluso, se podían ver precios mucho mayores que los de la oferta que despertó mi curiosidad. Solares (rústico!!) de 500 metros sin agua ni luz por 42.000 euros. Y encima con denuncias del SEPRONA y el ayuntamiento prohibiendo cualquier obra en la zona....

Todo un despropósito. La verdad es que lo que más me sorprendió es como la gente, a hurtadillas, sigue haciendo obras, soterrando terminales de luz, haciendo pozos ciegos....

Al volver a casa, no podía dejar de pensar en como es posible que una zona de cultivo, con tierra de enorme calidad podría haber llegado a ese extremo de especulación. La gente sigue dentro de la burbuja. Desolador paisaje.